Один з перших і найважливіших кроків, який повинен зробити новоприбулий у Канаді, — це відкриття банківського рахунку. Це не просто питання зручності чи комфорту, це критична необхідність для повсякденного життя у Канаді. Без банківського рахунку складно отримати роботу, оскільки більшість роботодавців виплачують заробітну плату безпосередньо на банківський рахунок. Без банківського рахунку неможливо застрахувати себе від крадіжки готівки, переказати гроші назад до родини у своїй батьківській країні, отримати позику для придбання житла або автомобіля, чи навіть зареєструватися на багато послуг, які пропонуються у Канаді. Для батьків, які новоприбулі в Едмонтоні, розуміння того, які документи потрібні для відкриття рахунку, часто є першою перепоною, з якою вони стикаються. Процес розроблений насамперед для канадців, які мають встановлену ідентичність та историю у країні, тому для іммігрантів та біженців це може здатися заплутаним та складним. Однак, якщо ви розумієте, які документи необхідні та як їх презентувати, процес стає набагато простішим.
Загальне розуміння вимог до ідентифікації
Перш за все, важливо розуміти, чому банки вимагають стільки документів. Закон Канади, зокрема Закон про запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму, вимагає від фінансових установ перевіряти ідентичність будь-якої особи, яка відкриває рахунок. Це зроблено з двох основних причин: для запобігання шахрайству та для запобігання незаконній діяльності. Коли ви відходите в банк з документами для відкриття рахунку, вони не просто перевіряють, що ви насправді існуєте — вони також переконуються, що ви дійсно та легально перебуваєте у Канаді, та що ви той, хто ви кажете, що ви є.
Канадські банки розділили прийняті документи на дві списки — Список А та Список Б. Цей розподіл дуже важливий для розуміння того, які комбінації документів ви можете подати. Список А містить документи, видані органами влади (федеральні, провінційні чи територіальні), які вважаються найнадійнішим доказом ідентичності. Список Б містить інші документи, які також підтримують вашу ідентичність, але вважаються менш офіційними. Важливо розуміти, що все залежить від вашого статусу у Канаді. Якщо ви постійний мешканець, тимчасовий працівник або студент, вимоги до документів можуть істотно відрізнятися.
Основні документи для ідентифікації: Список А
Список А включає документи, які вважаються найнадійнішим доказом ідентичності у Канаді. Це документи, видані органами влади, і більшість з них вже містять вашу фотографію та/або підпис. Якщо у вас є яких-небудь документів зі Списку А, це значно спрощує процес відкриття рахунку.
Канадський паспорт — це один з найбільш універсальних документів, прийнятих всіма канадськими банками. Якщо у вас є дійсний канадський паспорт, то у вас є дуже сильний документ для ідентифікації. Паспорт містить вашу фотографію, підпис, дату народження та ім'я, тому він охоплює майже всі вимоги банків. Однак важливо розуміти, що отримання канадського паспорта вимагає, щоб ви були громадянином Канади, що означає, що цей документ буде доступний вам лише після того, як ви завершите процес натуралізації.
Канадське посвідчення водія є одним з найпоширеніших документів, що подаються при відкритті банківського рахунку. Більшість дорослих у Канаді мають посвідчення водія, і це документ, видан провінцією (у випадку Альберти — провінцією Альберта). Посвідчення водія містить вашу фотографію, підпис, дату народження та адресу, тому він є надійним доказом ідентичності. Однак, якщо ви новоприбулий у Канаді, ви не можете відразу отримати канадське посвідчення водія. Вам потрібно складати тест на керування, і до того часу ви повинні будете використовувати інші документи для ідентифікації.
Свідоцтво про народження, видане в Канаді, — це основоположний документ. Якщо ви народилися у Канаді, то у вас є цей документ. Однак, як іммігрант, ви, ймовірно, не маєте цього документа, якщо ви не є дитиною, що народилась у Канаді. Свідоцтво про народження, видане в Канаді, містить вашу дату народження та ім'я, але зазвичай не містить фотографії.
Карточка Національного страхування (Social Insurance Number Card — SIN) — це документ, видан урядом Канади для відслідковування податків та соціальних пільг. Якщо ви працюєте у Канаді або отримуєте будь-які соціальні пільги, у вас повинна бути карточка SIN. Однак важливо розуміти, що карточка SIN, видана раніше, не містить вашої фотографії. Якщо у вас стара карточка SIN, це все ще дійсна ідентифікація зі Списку А, але вона не заміняє потребу у другому документі, оскільки на ній немає фотографії. Якщо ви отримали карточку SIN недавно, вона може містити вашу фотографію та підпис, що робить її набагато кращою як документ ідентифікації.
Карточка Old Age Security (OAS) видається урядом Канади особам у віці 60 років і старше. Цей документ містить вашу фотографію та підпис, тому він вважається надійним доказом ідентичності. Однак, як молодший новоприбулий, ви, ймовірно, не маєте цього документа.
Карточка провінційного медичного страхування приймається у деяких провінціях як документ ідентифікації, але не у всіх. У Альберті карточка здоров'я прийнята для ідентифікації, однак вона має містити вашу фотографію та дату народження. Якщо у вас є дійсна карточка здоров'я Альберти, то це дійсний документ зі Списку А, хоча у вас все ще може знадобитися другий документ, залежно від вимог конкретного банку.
Сертифікат громадянства Канади або Сертифікат натуралізації — ці документи видаються особам, які успішно завершили процес натуралізації та стали громадянами Канади. Якщо ви стали громадянином, то у вас є дуже сильний документ для ідентифікації. Ці документи видані органами влади і вважаються бездоганним доказом вашої ідентичності.
Карточка постійного мешканця (Permanent Resident Card) або форми IRCC (Immigration, Refugees and Citizenship Canada) — це критично важливі документи для новоприбулих. Якщо ви постійний мешканець Канади, то у вас повинна бути карточка постійного мешканця або принаймні одна з форм IRCC (IMM 1000, IMM 1442, IMM 5292 чи IMM 5688). Ці документи видані міністерством імміграції Канади і є офіційним доказом того, що ви легально перебуваєте у Канаді. Більшість банків охоче приймають ці документи як основну форму ідентифікації для новоприбулих. Карточка постійного мешканця, якщо у вас вона є, дуже цінна, оскільки вона містить вашу фотографію, підпис та дату народження.
Форми IRCC для різних категорій новоприбулих
Для тих новоприбулих, які не мають карточки постійного мешканця, але мають інші документи від Служби імміграції Канади, важливо розуміти, яка форма у вас є та як вона сприймається банками.
Форма IMM 5292 (Підтвердження постійного мешканства) видається на аеропорту у день вашого прибуття до Канади як постійного мешканця. Це офіційний документ, який підтверджує, що ви є постійним мешканцем, і більшість банків охоче приймають цей документ для відкриття рахунку. Хоча на ньому немає вашої фотографії, це все ще надійний доказ вашого статусу у Канаді.
Форма IMM 1442 (Посвідчення тимчасового мешканця для працівників) видається іноземним працівникам, які мають дозвіл на роботу. Якщо ви приїхали до Канади як працівник на тимчасовій основі, у вас повинна бути ця форма. Багато банків приймають цей документ для відкриття рахунку, хоча деякі можуть вимагати додаткові документи, такі як лист від вашого роботодавця, щоб підтвердити ваш статус у Канаді.
Форма IMM 1000 (Підтвердження статусу тимчасового мешканця) видається студентам та іншим тимчасовим мешканцям. Якщо ви міжнародний студент, ви повинні мати цей документ, на якому вказується, що ви маєте дійсний дозвіл на навчання. Банки приймають цей документ, але вам також потрібно буде надати підтвердження зарахування у навчальний заклад.
Список Б: Допоміжні документи ідентифікації
Якщо у вас немає двох документів зі Списку А, банки зазвичай допускають комбінацію одного документа зі Списку А та одного документа зі Списку Б. Список Б містить документи, які менш офіційні, але все ще приймаються як підтримуючі докази вашої ідентичності.
Іноземний паспорт — це один з найчастіше використовуваних документів зі Списку Б для новоприбулих. Якщо у вас є дійсний паспорт з вашої батьківської країни, більшість канадських банків приймуть його як допоміжний документ. Паспорт повинен бути оригіналом, не копією, та все ще повинен бути дійсним. Навіть якщо у вас вже є карточка постійного мешканця, банк все ще може попросити ваш іноземний паспорт як другий документ ідентифікації.
Карточка канадського дебету або кредиту з вашим ім'ям та підписом — якщо у вас вже є карточка дебету або кредиту у Канаді, вона приймається як документ ідентифікації. Однак це трохи складно для новоприбулих, оскільки на цей момент у вас, ймовірно, немає карточки, оскільки у вас ще немає рахунку. Однак якщо ви маєте якусь карточку, видану в Канаді, навіть якщо це карточка від мобільного оператора чи будь-якої іншої послуги, це може бути прийнято.
Карточка канадського працівника з фотографією — якщо ви вже працюєте у Канаді, ваша карточка працівника з фотографією, видана визнаним роботодавцем, приймається як документ ідентифікації. Це корисно, якщо ви уже знайшли роботу та маєте карточку доступу на роботу.
Доказ адреси — хоча це не совсім документ ідентифікації, більшість банків вимагають доказ вашої адреси. Це може бути рахунок за комунальні послуги (електрика, газ, вода), контракт оренди, договір покупки житла, або будь-який інший офіційний документ, на якому вказана ваша адреса. Якщо у вас немає прямих рахунків на ваше ім'я, ви можете використовувати лист від вашого домовласника або орендодавця, що підтверджує, що ви живете за певною адресою.
Картка Канадського інституту для сліпих з фотографією та підписом — якщо у вас є цей документ, він приймається як допоміжна ідентифікація.
Спеціальні вимоги для різних категорій новоприбулих
Вимоги до документів можуть відрізнятися залежно від вашого статусу у Канаді. Це важливо розуміти, оскільки процес для постійного мешканця відрізняється від процесу для тимчасового працівника чи студента.
Постійні мешканці
Якщо ви постійний мешканець Канади, процес відкриття рахунку є найпростішим. Вам потрібно подати два документи ідентифікації: один зі Списку А та один зі Списку А або Б. Найкращим варіантом для постійних мешканців є карточка постійного мешканця та паспорт (чи будь-який інший документ зі Списку А). Якщо у вас ще немає карточки постійного мешканця, але у вас є форма IMM 5292 (Підтвердження постійного мешканства), це все ще приймається більшістю банків як документ ідентифікації.
Крім того, якщо ви плануєте відкрити рахунок, на якому будуть нараховуватися відсотки, вам потрібно буде надати номер соціального страхування (Social Insurance Number — SIN). SIN — це унікальний номер, видан урядом Канади всім особам, які мають дозвіл на роботу або отримання соціальних пільг у Канаді. Якщо у вас немає SIN, ви можете подати заявку на нього в Установі розвитку людських ресурсів та соціального розвитку (Service Canada). Процес отримання SIN зазвичай займає кілька днів до двох тижнів.
Тимчасові працівники
Якщо ви в Канаді як іноземний працівник, вимоги до документів трохи більш жорсткі. Вам потрібно подати два документи ідентифікації, але крім того, вам також потрібно надати:
- Дійсний дозвіл на роботу (форма IMM 1442 або подібна)
- Лист від вашого роботодавця, який підтверджує, що ви працюєте у компанії
Деякі банки можуть вимагати додаткові документи, такі як контракт про роботу чи офіційну пропозицію про роботу. Це робиться тому, що банк хоче переконатися, що ви маєте легальне право перебувати у Канаді та працювати.
Міжнародні студенти
Як міжнародний студент, ви також можете відкрити рахунок у канадському банку. Вам потрібно подати два документи ідентифікації, а також:
- Дійсний дозвіл на навчання
- Підтвердження зарахування у навчальний заклад (від коледжу чи університету)
Більшість канадських банків мають спеціальні програми для міжнародних студентів, оскільки розуміють, що студенти часто потребують уникнення міжнародних комісій при переказі грошей від родини у батьківській країні.
Біженці та люди, які отримали тимчасовий захист
Люди, які прибули до Канади як біженці або отримали тимчасовий захист (наприклад, через програму тимчасового захисту для українців — Canada-Ukraine Authorization for Emergency Travel, CUAET), можуть мати особливі обставини при відкритті рахунку. Якщо у вас є документи від IRCC, які підтверджують ваш статус, більшість банків приймуть їх. Деякі організації, такі як EISA (Edmonton Immigrant Services Association) чи Alberta Settlement.Org, можуть допомогти вам у процесі, якщо у вас виникнуть труднощі з документами.
Деталі щодо документів, які ви повинні мати при собі
Коли ви йдете в банк для відкриття рахунку, важливо розуміти кілька важливих правил щодо того, як подавати документи.
Оригіналами, не копіями — перший і найважливіший правил: всі документи, які ви подаєте банку, повинні бути оригіналами, не копіями. Це суворе правило, яке дотримуються всі канадські банки. Копії не приймаються. Якщо у вас немає оригіналу документа, вам потрібно отримати його від органу, який його видав. Наприклад, якщо у вас немає оригіналу карточки постійного мешканця, вам потрібно звернутися до IRCC для отримання заміни.
Документи повинні бути дійсними та не застарілими — всі документи, які ви подаєте, повинні бути дійсними та не застарілими. Якщо ваш паспорт закінчився, банк може не прийняти його. Якщо ваша карточка постійного мешканця закінчується, вам потрібно отримати нову. Банки дуже суворі щодо цього, оскільки застарілі документи не є надійним доказом вашої ідентичності.
Документи повинні містити вашу звичайну адресу — якщо документ містить адресу, ця адреса повинна бути вашою поточною адресою у Канаді. Якщо у вас ще немає адреси у Канаді, оскільки ви щойно прибули, деякі банки можуть бути гнучкими і дозволити вам надати адресу орендованої кімнати, хостелу чи навіть адресу друга, у якого ви тимчасово залишаєтеся. Однак більшість банків буде наполягати на тому, щоб у вас була постійна адреса.
Документи повинні містити вашу повну назву — імена, яке фігурує на всіх ваших документах, повинні бути узгоджені. Якщо у вас є документи з різними варіантами вашого імені (наприклад, один називає вас "John" і один називає вас "Jon"), це може спричинити затримки. Якщо у вас найменування спеціальні символи, акценти чи символи в імені, які можуть не піддаватися легко англійській мові, банк все ще має прийняти їх. Однак переконайтеся, що все записано правильно.
Процес отримання документів як новоприбулий
Як новоприбулий в Едмонтоні, ви можете задатися питанням: "Як я отримаю ці документи, якщо мені потрібні вони для відкриття рахунку, але мені потрібен рахунок, щоб отримати деякі з цих документів?" Це справедливе питання, і для багатьох новоприбулих це є реальною проблемою. На щастя, існують способи вийти з цієї ситуації.
Отримання свідоцтва про постійного мешканця — якщо ви щойно прибули в Канаду як постійний мешканець, вам слід видано форму IMM 5292 при вашому прибутті. Це документ, який держава дає вам на аеропорту, і він є офіційним підтвердженням вашого статусу. Якщо ви маєте цей документ, можете негайно відкрити рахунок у банку.
Отримання карточки постійного мешканця — якщо у вас немає карточки постійного мешканця, але у вас є форма IMM 5292, ви можете звернутися до IRCC для отримання карточки. Однак це займає деякий час (зазвичай від 4 до 6 тижнів у середньому). Більшість банків охоче приймуть форму IMM 5292 як тимчасовий документ для відкриття рахунку, поки ви очікуєте на одержання карточки.
Отримання номера соціального страхування (SIN) — якщо вам потрібен SIN, ви можете подати заявку на нього через Service Canada. Можете зробити це онлайн, поштою або особисто у центрі Service Canada у вашому місті. У Едмонтоні є кілька центрів Service Canada, де ви можете подати заявку на SIN. Зазвичай вам потрібно буде надати документ, що доказує вашу ідентичність та статус у Канаді (наприклад, карточка постійного мешканця або дозвіл на роботу). Отримання SIN зазвичай займає декілька днів до двох тижнів.
Документи для доказу адреси
Крім документів ідентифікації, більшість банків також вимагають доказ вашої адреси. Це критично важливо, оскільки банк повинен знати, де вас можна знайти. Існує кілька типів документів, які приймаються як доказ адреси.
Рахунки за комунальні послуги — один з найбільш часто прийнятих документів для доказу адреси — це рахунок за електрику, газ, воду, інтернет чи мобільний телефон. Рахунок повинен містити вашу назву та адресу, та повинен бути видатий протягом останніх трьох місяців. Якщо ви щойно переїхали та вже організували комунальні послуги, це буде ідеальним доказом вашої адреси.
Договір оренди — якщо ви орендуєте житло, договір оренди — це відмінний доказ адреси. Договір повинен бути підписаний вами та вашим орендодавцем, та мати вашу адресу та дату. Деякі банки можуть прийняти копію договору оренди, якщо вона підписана як копія оригіналу.
Лист від орендодавця або домовласника — якщо у вас немає офіційного договору оренди, але у вас є лист від вашого орендодавця, що підтверджує, що ви живете за певною адресою, більшість банків приймуть цей документ. Лист повинен мати дату, назву орендодавця та адресу.
Виписка з банківського рахунку — якщо у вас вже є рахунок у якому-небудь банку (навіть якщо це онлайн-банк), виписка з цього рахунку, на якій вказана ваша адреса, приймається як доказ адреси. Виписка повинна бути видатою протягом останніх трьох місяців.
Автомобільне свідоцтво про право власності чи страховка — якщо ви у власника автомобіля, свідоцтво про право власності чи документ автомобільного страхування, на якому вказана ваша адреса, приймається як доказ адреси.
Офіційний урядовий документ — будь-який офіційний документ, видан урядом (федеральне, провінційне чи муніципальне), що містить вашу адресу, приймається. Це може бути податкова декларація, повідомлення про медичну допомогу, чи інший офіційний документ.
Організації в Едмонтоні, які можуть допомогти
Якщо ви новоприбулий в Едмонтоні та мають складність з документами для відкриття рахунку, існує кілька організацій, які спеціалізуються на допомозі новоприбулим у цьому процесі.
Edmonton Immigrant Services Association (EISA) — це один з найбільших та найбільш встановлених організацій у Едмонтоні, яка допомагає новоприбулим. EISA пропонує консультації та рекомендації щодо відкриття банківського рахунку, а також допомагає новоприбулим розуміти, які документи їм потрібні. EISA часто проводить семінари, спеціально присвячені банківським послугам та фінансовій грамотності для новоприбулих.
Edmonton Newcomer Centre також надає послуги для новоприбулих, включаючи рекомендації щодо банківських послуг. Їх консультанти можуть допомогти вам розуміти вимоги різних банків та яка комбінація документів буде найкраще для вашої ситуації.
Alberta Settlement.Org — це портал, розроблений провінцією Альберта для надання інформації новоприбулим. На цьому сайті ви можете знайти інформацію про фінансові послуги, банківські установи та як відкрити рахунок.
Вибір банку та відкриття рахунку
Після того, як ви зібрали всі необхідні документи, наступний крок — вибір банку та відкриття рахунку. У Канаді існує кілька великих банків, а також багато онлайн-банків та спеціалізованих фінансових установ.
Великі канадські банки включають Royal Bank of Canada (RBC), Toronto-Dominion Bank (TD), Bank of Montreal (BMO), Scotiabank та Canada Trust. Ці банки мають філії в Едмонтоні, та вони пропонують повний спектр банківських послуг. Однак вони можуть мати вищі комісії та мінімальні залишки порівняно з іншими установами.
ATB Financial — це альбертійський банк, який часто позиціонує себе як дружелюбний до новоприбулих. ATB має філії у Едмонтоні та часто має гнучкі вимоги для новоприбулих.
Онлайн-банки, такі як Tangerine, EQ Bank та KOHO, пропонують відкриття рахунку повністю онлайн, що може бути більш зручним для деяких новоприбулих. Однак вони можуть мати обмеження щодо прийнятих документів ідентифікації, та можуть не прийняти деякі документи новоприбулих.
Кредитні спілки в Альберті, такі як CALT (Community Alternatives Lending Together), пропонують банківські послуги для людей, які можуть не відповідати вимогам великих банків.
Практичні поради для успішного відкриття рахунку
Тепер, коли ви розумієте, які документи потрібні, давайте розглянемо кілька практичних порад, які зроблять процес гладким і успішним.
По-перше, з'ясуйте вимоги вашого конкретного банку заздалегідь. Різні банки можуть мати трохи різні вимоги. Позвоніть банку чи відвідайте їхний веб-сайт, щоб дізнатися, які документи вони приймають. Це збереже вам час та уникнете розчарування від виявлення, що вам не вистачає документа, коли ви приходите в филію.
По-друге, переконайтеся, що всі ваші документи є оригіналами та в хорошому стані. Не приносіть копій, навіть якщо вони засвідчені нотаріусом. Всі документи мають бути оригіналами.
По-третє, приносіть більше документів, ніж потрібно. Якщо у вас є вибір між кількома документами, приносіть кілька, щоб у вас було варіанти, якщо банк не прийме один з них.
По-четверте, приходьте до банку з розумними очікуваннями щодо часу. Процес відкриття рахунку, особливо для новоприбулого, може займати від 30 хвилин до години. Не приходьте поспіхом, якщо у вас немає часу.
По-п'ятому, просіть пояснення, якщо ви чогось не розумієте. Персонал банку звикнув працювати з людьми, які новоприбулі, та повинні бути готовими пояснити процес вам ясно. Не соромтеся запитати, якщо вам щось незрозуміло.
По-шосте, отримайте все у письмовій формі. Після того, як ви відкрили рахунок, переконайтеся, що ви отримали всю важливу інформацію у письмовій формі — номер рахунку, PIN-код, інформацію про онлайн-банкінг, та інше.
Заключні думки
Відкриття банківського рахунку в Едмонтоні як новоприбулий може здатися складним процесом, але це цілком керована задача, якщо ви розумієте, які документи потрібні та як їх презентувати. Ключ — це попередня підготовка. Зберіть свої документи заздалегідь, з'ясуйте вимоги вашого конкретного банку, та якщо у вас виникнуть проблеми, не соромтеся звернутися до організацій, таких як EISA або Edmonton Newcomer Centre, які спеціалізуються на допомозі новоприбулим. Як тільки у вас буде відкритий банківський рахунок, вам буде набагато легше справляти з іншими аспектами вашої адаптації до Канади, від отримання роботи до переводу грошей із батьківської країни. Банківський рахунок — це не просто спосіб управління грошима; це шлюз до більшого світу можливостей у вашому новому домі у Канаді.