Вибір правильного банку для новоприбулого в Едмонтоні — це одне з найважливіших рішень, яке можна прийняти у перші дні після прибуття до Канади. Це рішення впливатиме на ваш фінансовий стан протягом багатьох років, а тому варто приділити йому серйозну увагу. У Канаді, особливо в провінції Альберта, діють як великі національні банки, так і регіональні установи, які спеціально розробили програми для новоприбулих. Кожна з цих установ пропонує унікальні переваги, від безплатного банківського обслуговування протягом першого року до безплатних міжнародних переводів та допомоги в побудові кредитної історії. Це розуміння особливостей кожного банку допоможе вам вибрати установу, яка найкраще відповідає вашим потребам та цілям.
Scotiabank: Найповнішій пакет услуг для новоприбулих
Scotiabank, офіційно відома як The Bank of Nova Scotia, займає провідну позицію серед банків, які пропонують послуги для новоприбулих в Канаді. Її програма StartRight™ розроблена спеціально для людей, які перебувають у Канаді менше п'яти років, і вона заслужила визнання як "Найкраща банківська пропозиція для новоприбулих" від Ratehub.ca у 2025 році. Це визнання не є випадковим — Scotiabank справді розуміє специфічні потреби новоприбулих та організувала свою пропозицію таким чином, щоб вирішити насамперед ті проблеми, з якими стикаються люди, які щойно переїхали до Канади.
Однією з найбільш привабливих особливостей програми StartRight™ є можливість відкрити міжнародний рахунок до вашого прибуття до Канади. Це означає, що ви можете почати переводити гроші на свій канадський рахунок ще до того, як прибудете в країну, що робить перехід набагато спокійнішим. Ви можете перевести до 50 000 канадських доларів перед тим, як знадобиться переходити в канадське відділення банку для активації вашого рахунку. Це дозволяє вам мати готівку доступною в перший же день після прибуття, що критично важливо для оплати першого місяця оренди, справ та інших невідкладних потреб.
На практичному рівні, коли ви приєднаєтесь до програми StartRight™, ви отримуєте Preferred Package чекову рахунку з тим, що жодних місячних комісій протягом першого року. Це означає, що протягом цих дванадцяти місяців ви можете проводити необмежену кількість дебетових операцій та Interac e-transfer без жодних додаткових комісій. Це може заощадити вам сотні доларів протягом вашого першого року в Канаді. Вартість цього безплатного обслуговування оцінюється в 203,40 канадських доларів — просто грошова вартість того, що ви не платите.
Крім того, Scotiabank пропонує безплатні необмежені міжнародні переводи в рамках програми StartRight™. Це означає, що ви можете переводити гроші своїй родині у батьківській країні без будь-яких комісій за переводи. Це є вирішальною перевагою для багатьох новоприбулих, які хочуть допомогти своїм сім'ям або переводити заробітну плату на дім. У багатьох інших банків такі переводи коштують від 10 до 30 доларів за операцію, тому ця пропозиція Scotiabank справді може зберегти вам значні суми грошей з часом.
Для новоприбулих без кредитної історії в Канаді Scotiabank пропонує кредитні карти з кредитною лінією до 15 000 канадських доларів. Це розуміння того, що новоприбулі часто не мають встановленої кредитної історії в Канаді, навіть якщо вони мали відмінну кредитну історію у своїй батьківській країні. Scotiabank розробила спеціальні кредитні карти, які дозволяють новоприбулим почати будувати канадську кредитну історію без необхідності мати попередню кредитну історію в країні.
Крім того, Scotiabank має партнерство з Windmill Microlending для програми ScotiaRISE™, яка надає новоприбулим доступ до наставництва, планування кар'єри та інших послуг, які допомагають їм встановити професійну карієру в Канаді. Це виходить далеко за межі простого банківського обслуговування — це визнання того, що успіх новоприбулого залежить не лише від доступу до грошей, але й від можливості знайти хорошу роботу та встановити себе професійно у новій країні.
На території Едмонтона Scotiabank має понад 941 отділень та 3725 ATM по всій Канаді, що означає, що ви легко знайдете філію чи банкомат де б ви не були. У Едмонтоні зокрема є кілька філій, розташованих у зручних місцях, включаючи доунтаун та передмістя.
Royal Bank of Canada (RBC): Найбільша мережа та безплатні міжнародні переводи
Royal Bank of Canada, або RBC, як її звичайно називають, є найбільшим банком у Канаді за активами та мережею. Для новоприбулих в Едмонтоні RBC пропонує програму RBC Newcomer Advantage, яка розроблена спеціально для людей, які щойно приїхали до Канади. Ця програма розповсюджується на постійних мешканців, міжнародних студентів та тимчасових працівників.
Однією з основних переваг RBC Newcomer Advantage є те, що ви можете відкрити рахунок до вашого прибуття до Канади та навіть почати переводити гроші на рахунок ще до того, як вилетіли. Якщо ви в Китаї чи Індії, ви можете позвонити RBC, щоб відкрити рахунок, та у вас буде 75 днів після першого встановлення, щоб відвідати філію RBC в Канаді та активувати свій рахунок. Це дуже зручно для людей, які не можуть відвідати філію особисто перед відльотом.
Коли вам надається RBC Newcomer Advantage, ви отримуєте рахунок RBC Advantage Banking з наступними особливостями: жодні місячні комісії протягом першого року, необмежені дебетові операції в Канаді та необмежені Interac e-transfer операції. Крім того, ви отримуєте два безплатні міжнародні грошові переводи на місяць протягом перших шести місяців. Це означає, що протягом перших півроку ви можете переводити гроші своїй родині без комісій до 12 разів, що є значною перевагою.
Важливо розуміти, що RBC поважає ту обставину, що багато новоприбулих не мають кредитної історії в Канаді, і тому вони пропонують кредитні карти з кредитною лінією до 15 000 канадських доларів без необхідності мати попередню кредитну історію в країні. Це дозволяє вам почати будувати кредит з самого першого дня.
Однією з унікальних особливостей RBC є те, що у них є група "RBC Advisors", багато з яких самі колись були новоприбулими. Це означає, що коли ви звертаєтесь до RBC, ви можете розмовляти з людьми, які розуміють ваш досвід не лише із професійної точки зору, але й з особистого досвіду. Ці консультанти можуть надати вам контакти до організацій, які допомагають новоприбулим з житлом, кар'єрою, дитячим доглядом та іншими послугами, які критично важливі для успішного влаштування.
RBC має найбільшу комбіновану мережу філій та ATM у Канаді з понад 1200 філій та 4200 ATM. У Едмонтоні це означає, що ви майже завжди знайдете RBC філію або ATM в межах кількох хвилин від вас. Крім того, RBC пропонує 24/7 цифровий банк через мобільний додаток та веб-сайт, а також послуги в більш ніж 200 мовах, що дуже корисно для новоприбулих, які ще не впевнені у своїх англійських мовних навичках.
BMO (Bank of Montreal): Найбільший готівковий бонус та гнучкість
Bank of Montreal, або BMO, як вона більше відома, пропонує новоприбулим програму BMO NewStart, яка розроблена для людей, які були в Канаді менше п'яти років. Однією з найпривабливіших особливостей цієї програми є те, що вона пропонує одну з найбільших готівкових пропозицій серед всіх канадських банків — стартова пропозиція варта понад 2300 канадських доларів.
Програма BMO NewStart дозволяє вам вибрати один з трьох рахунків залежно від ваших потреб. Перший — це Performance Plan Chequing Account, який пропонує жодних місячних комісій протягом першого року. Другий — це Plus Chequing Account, яка коштує 11,95 доларів на місяць, але можна скасувати комісію, якщо ви маєте мінімальний залишок в 3000 доларів. Третій — це Ready-Made Plan, яка має фіксовану місячну комісію, але включає більше послуг.
Незалежно від того, який рахунок вибереш, усі новоприбулі в рамках програми BMO NewStart отримують необмежені дебетові операції та необмежені Interac e-transfer. Крім того, ви отримуєте один безплатний ATM зняття на місяць не в мережі BMO в Канаді, що корисно, якщо ви знаходитесь далеко від філії BMO.
BMO також пропонує безплатний сейф на один рік для зберігання важливих документів. Це може бути дуже корисним, якщо у вас є важливі документи, такі як ваша карточка постійного мешканця, паспорт або свідоцтво про право власності на дім, які ви хочете зберегти безпечно.
На практичному рівні BMO має розроблену можливість для новоприбулих відкрити рахунок до прибуття до Канади. Це означає, що якщо ви знаєте, що переїжджатимете до Канади, ви можете почати процес відкриття рахунку BMO онлайн, ще перебуваючи у своїй батьківській країні. Це робить перехід набагато спокійнішим, оскільки у вас вже буде рахунок, готовий до використання у перший день.
BMO має близько 900 філій та 2200 ATM по всій Канаді. У Едмонтоні філії BMO розташовані у ключових місцях, включаючи доунтаун, в торгових центрах та в передмісті.
TD Bank (Toronto-Dominion Bank): Довгостроковий бенефіт та гнучкі варіанти
Toronto-Dominion Bank, або TD, як вона більше відома, пропонує новоприбулим програму TD New to Canada Banking Package, яка розроблена для постійних мешканців, міжнародних студентів та тимчасових мешканців, які були в Канаді два роки чи менше. Ця програма варто до 1930 канадських доларів у вартості пропозиції.
Однією з основних особливостей TD New to Canada Banking Package є те, що ви можете відкрити рахунок з Китаю чи Індії, позвонивши TD безповоротно. Якщо ви в Китаї, ви можете позвонити за номером 1-855-537-5355, а якщо в Індії — 416-351-0613. Це дозволяє вам встановити канадський рахунок ще до прибуття до Канади.
У рамках програми TD New to Canada Banking Package ви отримуєте TD Unlimited Chequing Account з наступними особливостями: жодних місячних комісій протягом перших шести місяців, необмежені дебетові операції, необмежені Interac e-transfer та жодних комісій на TD ATM у Канаді. Крім того, ви отримуєте один безплатний міжнародний переводий на місяць протягом перших шести місяців.
TD також пропонує вам вибір з трьох різних рахунків для заощаджень: TD Every Day Savings Account, який не має місячної комісії та пропонує щоденні проценти, або TD ePremium Savings Account, який також не має місячної комісії, але пропонує вищі процентні ставки та безплатні онлайн переводи.
На рівні кредитних карт TD пропонує три різні кредитні карти для новоприбулих, і всі вони можуть пропозиції кредитної лінії до 15 000 канадських доларів без необхідності мати попередню кредитну історію в Канаді. Крім того, ви отримуєте 20 доларів знижки на обрані кредитні карти протягом першого року, що допомагає зменшити вартість користування кредитною карткою.
TD має понад 1000 філій та 2500 ATM по всій Канаді. У Едмонтоні філії TD розташовані у ключових місцях міста та передмістя.
CIBC (Canadian Imperial Bank of Commerce): Інноваційне рішення для отримання документів
Canadian Imperial Bank of Commerce, або CIBC, пропонує новоприбулим програму Welcome To Canada Banking Package, яка розроблена для постійних мешканців, які були в Канаді менше п'яти років. Однією з найцікавіших особливостей CIBC є те, що у них є спеціальна опція "Smart Arrival", яка дозволяє вам почати банківське обслуговування ще до вашого прибуття до Канади.
Коли ви використовуєте Smart Arrival від CIBC, ви можете відкрити свій рахунок та внести гроші в онлайн режимі ще до прибуття до Канади. Це означає, що у вас буде повний доступ до вашого рахунку і грошей з першого дня. Це дуже важливо для людей, які мають специфічні фінансові потреби перед прибуттям.
У рамках програми Welcome To Canada Banking Package ви отримуєте Smart Account for Newcomers з наступними особливостями: жодних місячних комісій протягом першого року, необмежені дебетові операції та необмежені Interac e-transfer. Крім того, ви отримуєте безплатний сейф на один рік, вартістю 60 доларів на рік.
CIBC також пропонує вам доступ до різних кредитних карт, іпотек, особистих позик та інвестиційних продуктів, як тільки ви готові їх використовувати. Це означає, що коли ви виростете з простого чекового рахунку, CIBC готова супроводжувати вас в усіх аспектах вашої фінансової потреби.
CIBC має близько 1100 філій та 3500 ATM по всій Канаді. Крім того, CIBC пов'язана з Simplii Financial, яка пропонує онлайн банківське обслуговування з доступом до 3400+ CIBC ATM по всій Канаді.
ATB Financial: Альбертійський банк, сфокусований на новоприбулих
ATB Financial — це регіональний банк Альберти, який має глибокі корені у провінції та розуміє місцеві потреби. ATB був заснований більш ніж 80 років тому та обслуговував Альбертійців протягом десятиліть. Для новоприбулих ATB розроблена програма "New to Canada Banking Solutions", яка розроблена спеціально для людей, які щойно прибули до Альберти.
Щоб бути спроможним скористатися програмою ATB New to Canada Banking Solutions, ви повинні бути постійним мешканцем, міжнародним студентом, тимчасовим іноземним працівником або біженцем. У ATB часто пропонуються безплатні або низькокомісійні рахунки для новоприбулих, з можливістю будувати кредит без попередної канадської кредитної історії.
Однією з основних переваг ATB є те, що вона має найбільше філій в Альберті. Для новоприбулих в Едмонтоні це означає, що ви завжди можете знайти ATB філію поруч, і персонал буде знайомий з потребами новоприбулих, оскільки вони регулярно працюють з людьми у аналогічній ситуації.
ATB також пропонує глобальні переводи з низькими чи нульовими комісіями, що означає, що ви можете переводити гроші своїй родині у батьківській країні без надмірних комісій. Крім того, ATB пропонує доступ до кредитних карт, спеціально розроблених для новоприбулих, які не вимагають попередної канадської кредитної історії.
ATB також пропонує гнучкі варіанти іпотеки для новоприбулих, які хочуть купити дім, а також інші послуги, включаючи заощадження, інвестиції та страхування. Персонал ATB готовий працювати з вами один на один, щоб допомогти вам зрозуміти варіанти та вибрати те, що найкраще відповідає вашим потребам.
Порівняння програм та обрання правильного банку
Коли ви розглядаєте всі ці різні варіанти, стає ясно, що кожен банк пропонує дещо різні переваги. Scotiabank стоїть на лідерстві з найповнішим пакетом послуг, включаючи можливість відкрити міжнародний рахунок до прибуття, безплатні міжнародні переводи та лідерство в визнанні від Ratehub.ca. RBC пропонує найбільшу мережу філій та ATM, що корисно для людей, які часто переміщаються, та має унікальні консультанти, багато з яких самі колись були новоприбулими. BMO пропонує один з найбільших готівкових бонусів та гнучкість у виборі рахунків. TD пропонує довгостроковий бенефіт та гнучкість. CIBC пропонує інноваційне рішення Smart Arrival та доступ до більш ніж 3400 ATM. ATB пропонує локальне розуміння та найбільше філій в Альберті.
Вибір правильного банку залежить від ваших специфічних потреб. Якщо для вас найважливіше переводити гроші своїй родині без комісій, Scotiabank є найкращим вибором. Якщо для вас важливо мати максимальний доступ до філій та ATM, RBC є найбільшим вибором. Якщо вам подобається готівковий бонус, BMO пропонує найбільший. Якщо вам подобається локальне обслуговування та ви плануєте залишатися в Альберті довгостроково, ATB може бути найбільш доцільним вибором.
Практичні поради для вибору банку
Коли ви приймаєте рішення про вибір банку, варто розглянути кілька важливих факторів. По-перше, визначте свої основні потреби. Чи найбільш важливо для вас переводити гроші своїй родині? Чи ви часто потребуватимете доступу до ATM? Чи плануєте ви купити дім у найближчому майбутньому? Відповіді на ці запитання допоможуть вам зрозуміти, який банк найкраще відповідає вашим потребам.
По-друге, звертайте увагу на терміни тривалості пропозицій. Деякі банки пропонують безплатне обслуговування протягом одного року, а потім стягують комісії. Інші, як National Bank of Canada, пропонують до трьох років безплатного обслуговування з певними умовами. Зрозумійте, скільки часу ви матимете безплатне обслуговування, і яка буде комісія після цього.
По-третє, розташуйте філії та ATM банків на вашому маршруті до роботи, школи та місць, де ви часто буваєте. Чим більше зручностей мати банк поруч, тим краще ви зможете управляти своїми фінансами у повсякденних ситуаціях.
По-четверте, звертайте увагу на якість цифрового банківського обслуговування. Більшість людей проводять більше часу, керуючи своїми рахунками онлайн через мобільний додаток або веб-сайт, ніж відвідуючи філію особисто. Перевірте рейтинги мобільних додатків та читайте відгуки про цифрове обслуговування, перш ніж вибрати банк.
По-п'ятому, не забудьте спитати про послуги багатомовної підтримки. Якщо вас чи члени вашої сім'ї не впевнені у своїх англійських навичках, важливо знати, що банк пропонує підтримку у вашій рідній мові. RBC пропонує підтримку в більш ніж 200 мовах, що є найбільшою кількістю серед всіх канадських банків.
Онлайн-банки та альтернативні варіанти
Окрім великих традиційних банків, варто розглянути й онлайн-банків та інших альтернативних фінансових установ, які можуть запропонувати більш гнучкі та дешевші варіанти. Simplii Financial, яка пов'язана з CIBC, пропонує найпростіший чековий рахунок без комісії з доступом до 3400+ CIBC ATM. Tangerine, також пов'язана з CIBC, пропонує різнокольорові рахунки з різними цілями та бонусами кешбеку. EQ Bank пропонує вищі процентні ставки на заощадження, що може допомогти вам накопичувати гроші більш ефективно.
Однак важливо розуміти, що онлайн-банки можуть мати обмеження при відкритті рахунку як новоприбулий. Деякі онлайн-банки можуть не прийняти деякі форми ідентифікації, які прийнятні у великих банках. Тому, хоча онлайн-банки можуть запропонувати відмінну вартість, вам потрібно спочатку переконатися, що ви можете відкрити рахунок з вашими доступними документами.
Заключні думки та рекомендація
Вибір правильного банку в Едмонтоні як новоприбулий — це важливе рішення, але не треба робити це поспіхом. Всі великі канадські банки розуміють потреби новоприбулих і розробили програми, щоб допомогти вам у перехідному періоді. Кожен банк пропонує унікальні переваги, і правильний вибір залежить від ваших особистих потреб та пріоритетів. Якщо вам потрібна експертна порада, не соромтеся звернутися до організацій, таких як Edmonton Immigrant Services Association (EISA), які можуть допомогти вам розуміти ваші варіанти та прийняти найкращу рішення для вашої конкретної ситуації. На початку вашої канадської подорожі вибір правильного банку є інвестицією у вашу фінансову успішність у цій країні.