Стоматологічні послуги є однією з найбільших видатків для багатьох жителів Едмонтона та Альберти загалом. На відміну від базової медичної допомоги, яка повністю покривається провінційною системою AHCIP, стоматологічні послуги практично не охоплюються державною системою охорони здоров'я. Це означає, що якщо у вас немає приватного стоматологічного страхування, вам потрібно буде платити за більшість стоматологічних процедур з власної кишені. Однак питання про те, чи варто купувати приватне стоматологічне страхування, не має простої відповіді, оскільки це залежить від багатьох факторів, включаючи тип процедур, які вам можуть знадобитися, вартість страхування та ваш особистий фінансовий стан.
Питання про стоматологічне страхування є особливо актуальним для людей, які тільки переїхали до Едмонтона або які мають сім'ї з дітьми. Діти часто потребують стоматологічної допомоги, включаючи чищення, пломбування та, можливо, брекети. Якщо у вас немає страхування, вартість цих процедур може швидко накопичуватися. З іншого боку, якщо у вас немає серйозних стоматологічних проблем, приватне страхування може виявитися пустою тратою грошей.
Ця стаття надасть вам детальну інформацію про те, які стоматологічні послуги покриває приватне страхування в Едмонтоні, як влаштовано стоматологічне страхування, яка вартість різних процедур, що охоплюється та що не охоплюється, та як визначити, чи варто вам купувати страхування.
Як влаштовано приватне стоматологічне страхування
Приватне стоматологічне страхування в Едмонтоні зазвичай працює за моделлю, яка називається "100-80-50". Ця модель означає, що страхування покриває 100 відсотків вартості профілактичної допомоги, 80 відсотків вартості базових процедур та 50 відсотків вартості основних процедур. Однак важливо розуміти, що це не означає, що ви ніколи не платите нічого за профілактичну допомогу. Багато планів мають франшизу, що означає, що вам потрібно заплатити певну суму з власної кишені перед тим, як страхування почне платити.
Крім того, майже всі плани мають річний максимум, який визначає максимальну суму, яку страхування буде платити протягом року. Цей річний максимум зазвичай становить від 1000 до 2000 доларів, хоча деякі плани мають максимум 3000 доларів або більше. Це означає, що коли ви досягнете цієї суми протягом календарного року, страхування припинить платити за будь-які подальші стоматологічні послуги до початку наступного року. Все, що ви витратите після досягнення річного максимуму, буде повністю за ваш рахунок.
Вартість приватного стоматологічного страхування в Едмонтоні варіюється залежно від рівня покриття, який ви вибираєте. Базовий план, який покриває профілактичну допомогу та деякі базові процедури, може коштувати від 20 до 40 доларів на місяц. Більш комплексний план, який покриває профілактичну допомогу, базові процедури та основні процедури, може коштувати від 40 до 80 доларів на місяц або навіть більше. Деякі плани також включають покриття для ортодонтичних послуг, таких як брекети, що може додатково збільшити вартість страхування.
Що охоплюється приватним стоматологічним страхуванням
Приватне стоматологічне страхування покриває широкий спектр послуг, але важливо розуміти, що не всі послуги охоплюються однаково.
Профілактична допомога, охоплена на 100 відсотків
Профілактична допомога включає послуги, які спрямовані на запобігання стоматологічним проблемам. Ці послуги зазвичай охоплюються на 100 відсотків приватним страхуванням, що означає, що страхування платить всю вартість цих послуг, і вам не потрібно платити нічого з власної кишені, за винятком франшизи, якщо вона застосовується.
Профілактична допомога включає регулярні огляди зубів, які зазвичай проводяться кожні шість місяців. Під час огляду лікар проглядає ваші зуби та ясна, щоб перевірити наявність ознак карієсу, захворювання ясен або інших проблем. Профілактична допомога також включає професійне чищення зубів, яке видаляє нальіт та камінь з зубів та під ясенвом. На додаток до чищення лікар також може застосувати фтор для зміцнення емалі ваших зубів.
Профілактична допомога також включає рентгенівські знімки зубів. Рентген дозволяє лікарю побачити проблеми, які не видно для ока, такі як карієс між зубами або захворювання кісток. Регулярні рентгенівські знімки допомагають виявити проблеми на ранніх стадіях, коли вони набагато дешевші та простіші для лікування.
Базові процедури, охоплені на 80 відсотків
Базові процедури включають послуги, які необхідні для лікування вже розвинених стоматологічних проблем. Ці послуги зазвичай охоплюються на 80 відсотків приватним страхуванням, що означає, що страхування платить 80 відсотків вартості, а ви платите решту 20 відсотків.
Базові процедури включають пломбування зубів. Пломбування використовується для заповнення отвору у зубі, який виник через карієс. Вартість пломбування залежить від розміру та матеріалу пломби. Композитні пломби, які підходять кольору вашого природного зуба, коштують від 138 до 432 доларів у Едмонтоні, в залежності від того, скільки поверхонь зуба потребує пломбування. Амальгамні пломби, які дешевші, але мають срібний колір, можуть коштувати трохи менше.
Базові процедури також включають видалення зубів. Просте видалення зуба, яке не вимагає хірургічного втручання, коштує від 160 до 290 доларів у Едмонтоні. Якщо зуб потребує хірургічного видалення, наприклад, видалення мудрості зуба, вартість може бути значно вищою. Видалення мудрості зуба може коштувати від 400 до 1000 доларів або більше, в залежності від складності процедури.
Базові процедури також включають чищення зубів у людей з захворюванням ясен. На відміну від звичайного чищення зубів, яке охоплюється на 100 відсотків, спеціальне чищення при захворюванні ясен, яке називається масштабуванням та полюванням коренів, охоплюється на 80 відсотків. Це процедура більш глибока, ніж звичайне чищення, і вона спрямована на видалення бактерій та запалення з-під ясен.
Базові процедури також включають кореневі канали. Кореневий канал — це процедура, яка видаляє інфіковану або мертву пульпу з середини зуба. Вартість кореневого каналу залежить від того, скільки каналів потребує лікування, але зазвичай коштує від 761 до 1637 доларів у Едмонтоні.
Основні процедури, охоплені на 50 відсотків
Основні процедури включають послуги, які є дорогими та часто довгострокові. Ці послуги зазвичай охоплюються лише на 50 відсотків приватним страхуванням, що означає, що страхування платить половину вартості, а ви платите решту половину.
Основні процедури включають коронки, які часто використовуються для захисту ослабленого зуба або для заміни великого видалення. Коронка зазвичай робиться з порцеляни та металу та покриває весь видимий зуб. Вартість коронки в Едмонтоні зазвичай коштує від 950 до 1165 доларів, плюс лабораторний збір від 400 до 600 доларів, який сплачується зубному лікарні за виготовлення коронки.
Основні процедури також включають мости. Міст — це штучний зуб, який утримується на місці коронками на сусідніх зубах. Коронки для моста коштують стільки ж, скільки звичайні коронки, але мост може мати кілька штучних зубів, тому вартість може бути значно вищою.
Основні процедури також включають повні та часткові протези. Протез — це встановлюваний протез, який замінює деякі або все ваші природні зуби. Протез потребує спеціалізованого виготовлення у зубного техніка, і вартість залежить від кількості зубів, які потребують заміни, та якості матеріалу. Повні протези можуть коштувати від 1000 до 4000 доларів або більше.
Основні процедури також включають зубні імпланти. Зубний імплант — це штучний корінь зуба, який вживляється у кість щелепи, а потім накривається коронкою. Повна вартість імпланту, включаючи хірургію та коронку, зазвичай становить від 3000 до 6000 доларів або більше у Едмонтоні. Однак багато планів страхування не охоплюють імпланти взагалі, або охоплюють їх за значно меншим коефіцієнтом.
Що не охоплюється приватним стоматологічним страхуванням
Приватне стоматологічне страхування має багато виключень і обмежень, які важливо розуміти перед покупкою плану.
Косметичні процедури
Більшість планів стоматологічного страхування не охоплюють косметичні процедури, такі як відбілювання зубів, виправлення стану поверхні зубів або встановлення виниру. Ці процедури вважаються елективними, оскільки вони не мають необхідних для здоров'я ясен та зубів. Однак деякі косметичні процедури можуть мати деякі переваги для здоров'я, наприклад, вирівнювання зубів, яке може зменшити навантаження на щелепу та зменшити ризик захворювання ясен. У таких випадках деякі плани можуть охоплювати частину вартості.
Ортодонтичні послуги
Ортодонтичні послуги, такі як брекети або дуги для вирівнювання зубів, не охоплюються більшістю базових планів стоматологічного страхування. Однак деякі плани пропонують окремий максимум для ортодонтичних послуг, зазвичай від 1500 до 3000 доларів. Якщо ваш план охоплює ортодонтичні послуги, часто застосовується період очікування від двох до трьох років перед тим, як страхування почне платити за ці послуги.
Передісні умови
Багато планів стоматологічного страхування мають виключення для передісних умов. Це означає, що якщо у вас була стоматологічна проблема до того, як ви придбали страхування, страхування може не охоплювати лікування цієї проблеми протягом певного періоду, часто від шести місяців до року.
Експериментальні або дослідницькі процедури
Плани не охоплюють експериментальні або дослідницькі процедури, які ще не доведені своєю ефективністю.
Період очікування в стоматологічному страхуванні
Багато планів стоматологічного страхування мають період очікування, який означає, що ви не можете використовувати страхування для певних процедур протягом певного часу після придбання плану. Період очікування зроблено для запобігання людям від покупки страхування виключно для того, щоб покрити дорогу процедуру, яку вони вже знають, що їм потребується.
Типово немає період очікування для профілактичної допомоги, такої як огляди та чищення. Період очікування для базових процедур, таких як пломбування, часто становить від трьох до шести місяців. Період очікування для основних процедур, таких як коронки, мости та протези, часто становить від шести до дванадцяти місяців. Деякі плани мають навіть довший період очікування для основних процедур, часто двадцять чотири місяці.
Франшиза та річний максимум
Крім периоду очікування, важливо розуміти франшизу та річний максимум вашого плану.
Франшиза — це сума грошей, яку ви повинні заплатити з власної кишені перед тим, як страхування почне платити. Типова франшиза в плані стоматологічного страхування становить від 50 до 100 доларів на рік. Деякі плани мають окремі франшизи для різних типів послуг, наприклад, франшиза для профілактичної допомоги та окремої франшизи для базових та основних процедур.
Річний максимум — це максимальна сума, яку страхування буде платити протягом року. Як було згадано раніше, типовий річний максимум становить від 1000 до 2000 доларів, хоча деякі плани мають максимум 3000 доларів або більше. Важливо зрозуміти, що річний максимум зазвичай не включає профілактичну допомогу, яка часто охоплюється окремо. Це означає, що профілактична допомога не рахується до вашого річного максимуму.
Вартість стоматологічних процедур в Едмонтоні
Для того щоб визначити, чи варто приватне страхування для вас, важливо знати, скільки коштують стоматологічні послуги в Едмонтоні.
Регулярний огляд та чищення зубів коштує від 150 до 160 доларів. Оскільки цей прибір охоплюється на 100 відсотків більшістю планів, ви не платите нічого з власної кишені, якщо у вас немає франшизи.
Рентгенівські знімки зубів коштують від 35 до 107 доларів, в залежності від типу знімка. Ці знімки також зазвичай охоплюються на 100 відсотків.
Пломбування однієї поверхні зуба коштує від 138 до 432 доларів, в залежності від розміру та матеріалу. Оскільки пломбування охоплюється на 80 відсотків, ви платите 20 відсотків вартості з власної кишені.
Просте видалення зуба коштує від 160 до 290 доларів. При 80-відсотковому покритті ви платите від 32 до 58 доларів.
Кореневий канал коштує від 761 до 1637 доларів, в залежності від кількості каналів. При 80-відсотковому покритті ви платите від 152 до 327 доларів.
Коронка коштує від 950 до 1165 доларів, плюс лабораторний збір від 400 до 600 доларів. При 50-відсотковому покритті ви платите від 675 до 883 доларів.
Протез коштує від 1000 до 4000 доларів або більше. При 50-відсотковому покритті ви платите від 500 до 2000 доларів або більше.
Зубний імплант коштує від 2400 до 6000 доларів або більше, в залежності від складності. Багато планів не охоплюють імпланти взагалі.
Як визначити, чи варто приватне стоматологічне страхування для вас
Коли ви розглядаєте, чи купувати приватне стоматологічне страхування, вам потрібно оцінити вашу особисту ситуацію та визначити, чи окупиться страхування на тривалу перспективу.
Якщо ви молода людина без стоматологічних проблем і яка вважає, що вам не потрібна серйозна стоматологічна робота протягом найменше року, приватне страхування може не бути вартим для вас. Однак, якщо у вас є діти або вам потрібна серйозна стоматологічна робота, страхування може окупитися.
Розглянемо приклад. Припустимо, що вартість плану страхування становить 50 доларів на місяц, або 600 доларів на рік. Протягом року у вас буде один огляд та чищення за 150 доларів, а потім вам потрібна одна пломба за 300 доларів. Вартість без страхування становить 450 доларів. Зі страхуванням ви платите франшизу 50 доларів на огляд та чищення, а потім 60 доларів на 20 відсотків від вартості пломби. Ваша загальна вартість зі страхуванням становить 110 доларів плюс 600 доларів за страхування, що дорівнює 710 доларам. У цьому випадку страхування не окупається.
Однак, якщо у вас є більше роботи. Припустимо, у вас є той же огляд та чищення, пломба, але також вам потрібен кореневий канал та коронка. Вартість без страхування становить 150 + 300 + 900 + 1050 = 2400 доларів. Зі страхуванням ви платите 50 доларів на огляд та чищення, 60 доларів на пломбу, 180 доларів на кореневий канал, 525 доларів на коронку, плюс 600 доларів на страхування, що дорівнює 1415 доларам. У цьому випадку страхування окупається.
Іншим фактором для розгляду є те, чи у вас є доступ до групового страхування через роботодавця. Групові плани часто дешевші, ніж індивідуальні плани, тому якщо у вас є доступ до групового плану, варто з ним скористатися.
Альтернативи приватному стоматологічному страхуванню
Якщо вам видається, що приватне страхування завелике або невартих, є кілька альтернатив, які ви можете розглянути.
Федеральна програма Канадського плану стоматологічної допомоги
Канадська федеральна програма Канадського плану стоматологічної допомоги (CDCP) надає субсидовану стоматологічну допомогу особам з низькими та середніми доходами. Якщо ви кваліфікуєтесь для цієї програми на основі вашого доходу домогосподарства, ви можете отримати комплексне покриття для стоматологічної допомоги без необхідності купувати приватне страхування.
Провінційні програми допомоги
Альберта має деякі провінційні програми, які надають допомогу з стоматологічною допомогою для людей з низькими доходами та старших людей. Програма Dental and Optical Assistance for Seniors надає до 5000 доларів на покриття стоматологічної та оптичної допомоги для людей старше 65 років з низькими доходами.
Персональні плани оплати
Багато стоматологічних клінік пропонують персональні плани оплати, які дозволяють вам розбити вартість стоматологічної роботи на кілька платежів протягом часу. Це може зробити великі процедури більш керованими фінансово без необхідності купувати страхування.
Студентське страхування
Якщо ви студент, ваш коледж або університет може пропонувати групове страхування для студентів, яке включає стоматологічне покриття.
Висновок: Рішення залежить від вашої ситуації
Остаточна відповідь на питання про те, чи покриває приватне страхування стоматологічні послуги в Едмонтоні, є так. Однак питання про те, чи варто вам купувати приватне страхування, залежить від вашої особистої ситуації. Якщо у вас діти, регулярно потребуєте стоматологічної допомоги, або прогнозуєте, що вам потрібна серйозна стоматологічна робота, приватне страхування може окупитися. Якщо ви молода людина без стоматологічних проблем, ви можете просто відкласти гроші для стоматологічних видатків або розглянути альтернативні варіанти, такі як персональні плани оплати або провінційні програми допомоги.
Перед покупкою плану важливо прочитати дрібний шрифт та розуміти, які послуги охоплюються, якою мірою охоплюються, чи існують періоди очікування, та які франшиза та річний максимум. Ви також повинні порівняти кілька різних планів та постачальників, щоб знайти найкращий план для ваших потреб та бюджету. Якщо у вас є доступ до групового страхування через роботодавця, обов'язково скористайтеся цим, оскільки групові плани зазвичай дешевші та комплексніші, ніж індивідуальні плани.